С 1 сентября Банк России вводит комплекс мер по борьбе с мошенничеством. Например, владелец счета может для контроля «подключить» к нему близкого человека, банки теперь обязаны проверять, не находится ли клиент под влиянием мошенников, а микрофинансовые организации – не оформляет ли клиент заем по чужим документам. Также с сентября начинает работать принцип «периода охлаждения» по кредитам. Подробно о нововведениях рассказали в отделении Банка России в Хакасии. 

Банки начнут выявлять признаки мошенничества при снятии наличных в банкоматах

Прежде чем выдать наличные в банкомате, банки будут обязаны проверять, не находится ли их клиент под воздействием мошенников и не оказалась ли карта в руках злоумышленника.

Если банк посчитает операцию подозрительной, то немедленно уведомит клиента об этом и на 48 часов введет лимит на выдачу денег через банкоматы — до 50 тысяч рублей в сутки.

Банки будут устанавливать лимиты на выдачу наличных, если человек действует не так, как обычно. Скажем, пытается снять деньги по QR-коду или с помощью виртуальной карты в смартфоне, хотя раньше пользовался только обычной пластиковой. Либо меньше чем за 24 часа до снятия денег досрочно закрыл вклад от 200 000 рублей, перевел себе из другого банка по СБП больше 200 000 рублей или получил кредит. Все признаки подозрительных операций можно посмотреть на сайте Банка России.

Лимит на снятие наличных в банкомате будет действовать 48 часов. За это время человек может осознать, что его обманывают мошенники. А когда преступники уже получили доступ к счетам и картам, заблокировать их.

Если опасения банка оказались напрасными и ничего страшного не случилось, а деньги нужны срочно, снять больше 50 000 рублей в сутки можно будет в отделении банка. Клиент должен обратиться туда с паспортом.

Во всех банках заработает сервис «второй руки» для защиты от мошенников

Новый сервис позволит клиентам банков заручиться помощью близких при проверке операций по счету. Можно будет выбрать в качестве своей «второй руки» любого человека, которому вы доверяете. Если платеж, перевод или снятие денег покажутся помощнику подозрительными, он сможет их остановить. При этом у помощника не будет доступа к вашему счету и возможности проводить по нему какие-либо транзакции.

Клиент сам определяет, какие именно списания и на какие суммы нужно согласовывать с помощником. После этого банк будет оповещать «вторую руку» обо всех таких операциях. 

Помощник должен одобрить транзакцию в течение 12 часов. За это время он сможет связаться со своим подопечным и убедиться, что его не обманывают мошенники. Если за это время банк так и не получит согласие «второй руки», он просто не станет переводить деньги или не выдаст наличные.

Механизм «второй руки» не гарантирует полной защиты от мошенников, но поможет подстраховать людей, которым бывает сложно самим вычислить преступников. Условия оформления услуги следует уточнить в отделении банка.

Для кредитов и займов от 50 000 рублей появится период охлаждения

Банки и микрофинансовые организации будут выдавать заемщикам крупные суммы не сразу — с отсрочкой до двух дней. Передышка должна помочь человеку принять взвешенное решение и вовремя отказаться от ненужного либо оформленного под влиянием мошенников кредита или займа.

Для кредитов и займов от 50 000 до 200 000 рублей период охлаждения будет длиться 4 часа после подписания договора. Сумма больше 200 000 рублей поступит на счет заемщика только через 48 часов. Если банк или МФО выдадут деньги раньше срока, то он не сможет требовать возврата долга у клиента.

Период охлаждения не будет распространяться на кредиты и займы до 50 000 рублей. А также на целевые кредиты, которые идут на оплату образования, покупку недвижимости или машины в автосалоне, рефинансирование ранее выданных кредитов и займов без увеличения размера долга. Когда человек лично запрашивает кредит на товар или услугу, скажем, в магазине или клинике, задержки тоже не будет. В этих случаях риск мошенничества минимален: заемные деньги сразу поступают на счет продавцу, вузу или другому кредитору.

Для кредитов, которые оформляются с поручителями и созаемщиками, периода охлаждения тоже не будет. А также в случае, если у клиента настроен сервис «второй руки». Расчет на то, что партнер по кредиту или близкий человек сможет заметить возможный обман и расскажет об этом основному заемщику.

МФО внедряют новую защиту от мошенников, которые берут долги по чужим документам

С 1 сентября микрофинансовые организации (МФО) обязаны проверять, что реквизиты для зачисления денег принадлежат заемщику. Новый порядок поможет защитить людей от мошенников, которые оформляют онлайн-займы по чужим документам.

Прежде чем выдать деньги, МФО сверят имя, отчество и фамилию заемщика и владельца счета или карты, которые указаны в заявке на заем. Такое требование установил Банк России. Эта информация будет запрашиваться в банке, который открыл счет или выпустил карту. Чтобы ускорить проверку, заемщик может сам принести справку о своих счетах и картах из Федеральной налоговой службы.

Если окажется, что реквизиты принадлежат не тому, кто обратился за займом, МФО откажет в выдаче денег.

В случае, когда заем просит клиент, который в течение года уже брал как минимум два займа в этой МФО и деньги зачислялись на ту же карту или счет, проверка не потребуется.

Полностью исключить риск, что кто-то оформит на вас кредит или заем без вашего ведома, поможет услуга самозапрета.

Установить самозапрет на кредиты и займы получится через МФЦ

Теперь запретить банкам и микрофинансовым организациям (МФО) выдавать кредиты и займы на ваше имя можно не только через Госуслуги, но и в МФЦ всех регионов.

Самозапрет позволяет защититься от мошенников, которые набирают долги по чужим документам. Вы просто вносите отметку в свою кредитную историю о том, что не разрешаете выдавать вам кредиты или займы. Если вдруг после этого банк или МФО получат кредитную заявку от вашего имени, они обязаны будут отказать после проверки кредитной истории. Когда вам самому понадобятся заемные деньги, самозапрет можно снять, а затем снова установить.

Дропперы не смогут снять через банкомат больше 100 000 рублей в месяц

Если счета или карты человека засветились в мошеннических схемах и попали в базу дропперов, банк установит по ним лимит на снятие денег в банкоматах — до 100 000 рублей в месяц. Чтобы получить на руки большую сумму, нужно будет обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.

Это не первые ограничения, которые затронули дропперов. Они уже сталкивались с ограничением сумм онлайн-переводов себе и другим людям, блокировкой карт и дистанционного банковского обслуживания.

Новые ограничения не дадут мошенникам с легкостью выводить похищенные деньги через дропперов. А жертвам обмана будет проще вернуть свои сбережения.

Деньги за навязанные товары и услуги можно будет вернуть за три дня

По новым правилам автосалоны, операторы связи, магазины, банки и другие организации должны получать письменное согласие клиентов на любые дополнительные товары и услуги — на бумаге или в электронном виде. Причем продавцам запрещается заранее проставлять за клиентов отметки о согласии на какие-либо дополнения к договору. Если компания нарушит эти правила, человек сможет отказаться от ненужных товаров и услуг и в течение трех дней вернуть их стоимость.

Закон о защите прав потребителей и раньше запрещал навязывать покупателям любые продукты, в том числе финансовые, – например, страховки вместе с авиабилетами или техобслуживание при покупке машины в кредит. Но в бумажных договорах и на сайтах продавцов часто уже стояли отметки о согласии покупателя на допуслуги, а люди не всегда их замечали или не могли снять. Если же клиенты отказывались от навязанных услуг уже после их оплаты, в большинстве случаев срок возврата денег не был регламентирован. Теперь вернуть оплату за ненужные товары и сервисы можно будет быстрее и легче.

Если продавец нарушит ваши права, жалуйтесь на него в Роспотребнадзор.